零花錢，給好了，可以鼓勵孩子、讓孩子學會理財、學會有條理的安排生活細節(jié)，給的不好，就會讓孩子養(yǎng)成有錢隨口要、有錢隨便花的不良習慣，一個春節(jié)下來，孩子們一定收獲了不少壓歲錢，那么這些錢該怎么教孩子合理花費呢？今天，我們就聽聽《美國新聞與世界報道》雜志的資深編輯，金融專欄作家金伯利•帕爾默[Kimberly Palmer]關于給孩子零花錢，是怎么說的。
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每次我問那些巧媽巧爸是怎么給孩子零花錢的時候，都會學到一種不同的新方法。這些方法都十分具體，都是根據(jù)孩子的個性、偏好和家族歷史特別定制的。在我采訪過的那些家庭中，幾乎沒有相同的零花錢分配制度，但每個家庭的制度又是那么行之有效。據(jù)2015 年普信集團的調(diào)查顯示，70%的父母會給孩子零花錢。
【案例分享】
史蒂夫·謝弗——
Offers.com（一個提供優(yōu)惠商品信息的網(wǎng)站）的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官史蒂夫·謝弗是按照孩子的年齡給零花錢的。具體是這樣的，在5 美元的基礎上，年齡每增加1 歲，零花錢增長50 美分。因此，史蒂夫最小的孩子，今年10 歲，可以拿到的零花錢是10 美元。而且，孩子們還要上交零花錢的25%，用史蒂夫的話來說就是繳納“家庭稅”。這樣，史蒂夫10 歲大的孩子最后到手的零花錢是7.5 美元。至于這25%的家庭稅，有15%放在儲蓄賬戶，10%捐給慈善機構（史蒂夫的妻子會用索引卡仔細地記錄存錢的數(shù)目）。每年圣誕節(jié)的時候，這三個孩子會把自己的慈善基金湊在一起為另一個小孩兒買一輛自行車。孩子們會用自己可支配的錢給自己買小小的奢侈品，如玩具等。
但史蒂夫注意到孩子們已經(jīng)開始學會權衡了。最初，他的兒子想要買一部智能手機，但在得知每月需要還多少月供之后，他選擇等到自己長大些再買。史蒂夫說：“這樣做是為了讓他們知道即使1 美元也是有它的價值的�！�
利伯——
在《溺愛之反面》中，利伯提到，他每周都會給女兒零花錢（利伯建議從50 美分或者1 美元開始，然后將錢數(shù)每年隨著年齡的增長遞增）。他的女兒會把零花錢分成三份，一份用于消費，一份用于儲蓄，另一份用于捐助。利伯的女兒并沒有選擇小豬形的存錢罐，因為那種存錢罐不透明，而且她認為這還有一層隱含的意義，似乎在說存錢這種行為像小豬一樣傻。相反地，利伯的女兒選擇用帶裝飾的透明塑料容器來儲蓄零花錢。這樣，如果在度假的時候或者在玩具店里，她想要買什么東西的話，就可以拿出自己“消費”容器中的錢，然后看一看自己買得起什么。盡管利伯的女兒在家里
的確承擔了一定的家務，但利伯盡量不把女兒的零花錢和做家務之間建立聯(lián)系，因為利伯說一旦讓零花錢和做家務之間建立起某種聯(lián)系，那就意味著做家務是一種自愿的有償勞動，而不是家中必需的活動（普信集團的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，85%的家長的確將做家務或者其他形式的家務勞動與零花錢之間建立起了聯(lián)系）。
艾麗莎·溫斯坦——
艾麗莎·溫斯坦是一位作家，同時還是金融素養(yǎng)普及的倡導者。
溫斯坦希望利用她的零花錢制度讓她7 歲和10 歲的孩子知道，工作是一件很愉悅的事情。溫斯坦根據(jù)孩子任務完成的程度支付給他們零花錢。這些任務一般是與將來的職業(yè)規(guī)劃有關的，比如以旅行社代理人的身份制作旅行手冊，或者以警官的身份錄制指紋。除此之外，孩子們還要負責完成家務，如整理床鋪等。溫斯坦說，這種方式能夠讓孩子知道“爸爸媽媽在外面就是這樣賺錢的”。溫斯坦如今居住在華盛頓，寫作了《去爭取，去學習》（Earn It, Learn It）幫助其他父母學習她的以職業(yè)規(guī)劃為基礎的零花錢制度。
凱莉·史密斯——
凱莉·史密斯是一位財經(jīng)博主，她告訴我，在她的家庭中，她的父親和繼母幾經(jīng)努力，就是為了確保零花錢制度對凱莉、她的三個弟弟妹妹和同父異母的弟弟都是公平的。他們每周都給每個孩子一份零花錢，然后根據(jù)孩子自己存的錢的數(shù)目為孩子存錢，用于買車和支付大學學費。而且，他們還會經(jīng)常討論消費、節(jié)約和預算方面的問題。
凱莉回憶道：“我們會定期召開家庭會議，大家一起談論自己的目標以及家庭財務情況。每次家里拮據(jù)的時候，我的父親都會告訴我們，然后我們就必須得量入為出了�！比绻行@活動或者體育活動的話，凱莉他們就必須得提前計劃好，然后攢錢。凱莉為購買自己的第一輛車，攢了8 000 美元，然后她的父親資助了她，讓她買了一輛更好的車。
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在我的成長過程中，早在我的母親給我們寫那封詳細描述財務管理的長信之前，我的父母就在使用類似的對應結算系統(tǒng)來鼓勵我和妹妹們存錢。我們每從自己的零花錢中拿出1 美元存到銀行賬戶里，我們的父母就會給我們存同樣的數(shù)目，上限是100 美元。超過100 美元之后，他們就會存我們所存金額的一半。在對應結算系統(tǒng)的幫助下，大一的時候我得以用銀行賬戶里的錢去澳大利亞旅游，這讓我意識到了延遲享樂的意義所在，令我終生難忘。
在我進行關于零花錢制度的采訪的過程中，我突然意識到我和丈夫那種無計劃、無目的的零花錢發(fā)放制度一點兒效果都沒有。每次女兒打掃一下客廳，我們就會給她25 美分，但是這樣她并沒有學到什么關于儲蓄或者制作預算的東西。因此，我和丈夫決定制定一個更加規(guī)范的零花錢制度�，F(xiàn)在，女兒必須要做家務，包括打掃她自己的房間、把鍍銀餐具從洗碗機里取出來。然后每周六我們會給她1 美元存在她的存錢罐里（根據(jù)利伯的建議，我們正在考慮把錢轉(zhuǎn)移到一個透明塑料容器里）。她可以用存錢罐里的錢到玩具店買自己喜歡的玩具，或者等到下次我們?nèi)胰ズ┒燃俚臅r候買些紀念品。
等女兒稍大些后，我們的零花錢制度會變得更加復雜。到時候，我們打算讓孩子參與到我們的慈善捐贈中，但到目前為止，現(xiàn)在的制度還是比較合理的。
盡管每個家庭的零花錢制度各不相同，但觀察那些成功的范例，你會發(fā)現(xiàn)，它們之間還是存在著不少共同點的。成功的零花錢制度都會將零花錢分類：消費、儲蓄和捐助；都會給予孩子自主性，允許孩子把用于“消費”的錢花在任何地方；都允許孩子每周從“基金”中支出一定數(shù)目的錢。同時，好的零花錢制度還需要跟蹤制度和儲蓄制度來輔助，以免遺忘或者丟失，可以使用的方法包括索引卡或者將錢放在易拿易取的容器中。對應結算系統(tǒng)是為了給孩子提供一定的獎勵，讓他們學會延遲享樂。此外，隨著需求的變化以及孩子長大，家長要及時探討更新零花錢制度。
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英文原書名：Smart Mom，Rich Mom： How to Build Wealth While Raising a Family
譯者：蔡山美 譯
出版時間：2017年9月
簡介：怎樣才能輕輕松松在照顧家庭的同時兼顧事業(yè)？孩子的奶粉錢、將來的大學學費，要怎樣保障？這本書深入挖掘多個智慧媽媽的經(jīng)歷，給出中肯的職業(yè)建議、支出方案和儲蓄策略，力求幫助每一位媽媽養(yǎng)成健康長遠的理財習慣，成為獨立自主、從容不迫的女性！
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